Was ist der Unterschied zwischen der gesetzlichen Krankenversicherung, einer Reiseversicherung und einer internationalen Krankenversicherung?
Der wichtigste Unterschied liegt darin, wo Sie leben, wie lange Sie sich im Ausland aufhalten und welche medizinischen Leistungen Sie benötigen.
Die gesetzliche Krankenversicherung ist Teil des deutschen Sozialversicherungssystems und gewährleistet ihren Versicherten Zugang zur medizinischen Versorgung in Deutschland. Bei vorübergehenden Aufenthalten im Ausland kann unter bestimmten Voraussetzungen ebenfalls Versicherungsschutz bestehen.
Eine Reiseversicherung schützt dagegen bei bestimmten Risiken während einer zeitlich begrenzten Reise. Die internationale Krankenversicherung ist für andere Situationen. Sie richtet sich insbesondere an Personen, die langfristig außerhalb ihres Heimatlandes leben und dort regelmäßig medizinische Versorgung benötigen.
Was ist die gesetzliche Krankenversicherung?
Die gesetzliche Krankenversicherung, kurz GKV, ist eine der beiden zentralen Formen der Krankenversicherung in Deutschland, neben der privaten Krankenversicherung. Die gesetzlichen Krankenkassen übernehmen medizinisch notwendige Leistungen nach den gesetzlichen Vorgaben. Dazu gehören unter anderem ambulante und stationäre Behandlungen sowie weitere gesetzlich vorgesehene Gesundheitsleistungen.
Der Versicherungsschutz ist jedoch in erster Linie auf Deutschland ausgerichtet. Für medizinische Behandlungen im Ausland gelten besondere Regeln. Wer seinen Wohnsitz ins Ausland verlegt oder länger außerhalb Deutschlands lebt, sollte deshalb prüfen, welche Auswirkungen dies auf die eigene Sozialversicherung hat. Weitere Informationen dazu finden Sie im Ratgeber zur Sozialversicherung für Deutsche im Ausland.
Gilt die gesetzliche Krankenversicherung auch im Ausland?
Teilweise, aber nicht weltweit und nicht unter denselben Bedingungen wie in Deutschland.
Bei vorübergehenden Aufenthalten in vielen europäischen Ländern können gesetzlich Versicherte ihre Europäische Krankenversicherungskarte, EHIC, nutzen. Sie befindet sich in der Regel auf der Rückseite der deutschen Gesundheitskarte.
Mit der EHIC erhalten Versicherte medizinisch notwendige Leistungen im öffentlichen Gesundheitssystem des Aufenthaltslandes unter den dort geltenden Bedingungen. Das bedeutet, dass Eigenbeteiligungen oder andere lokale Regelungen auch für deutsche Versicherte gelten können. Die EHIC ist jedoch kein Ersatz für eine private Reisekrankenversicherung. Sie deckt beispielsweise keine private medizinische Versorgung und keinen medizinischen Rücktransport nach Deutschland ab.
Außerhalb Europas oder bei einer dauerhaften Verlegung des Wohnsitzes können die Regelungen deutlich anders sein. Der gesetzliche Versicherungsschutz besteht nicht automatisch weltweit weiter.
Was ist eine Reiseversicherung?
Der Begriff Reiseversicherung umfasst verschiedene Versicherungen, die bestimmte finanzielle Risiken einer Reise abdecken können.
Dazu können je nach Vertrag beispielsweise gehören:
Reisekrankenversicherung;
Reiserücktrittsversicherung;
Reiseabbruchversicherung;
Gepäckversicherung.
Eine Reiseversicherung fürs Ausland ist grundsätzlich für zeitlich begrenzte Reisen gedacht und kann beispielsweise die Kosten einer unerwarteten Erkrankung oder eines Unfalls während des Aufenthalts übernehmen. Je nach Vertrag kann auch ein medizinisch notwendiger oder sinnvoller Rücktransport versichert sein. Eine klassische Reisekrankenversicherung ist dagegen normalerweise nicht dafür konzipiert, über einen längeren Zeitraum die reguläre medizinische Versorgung einer Person sicherzustellen, die dauerhaft im Ausland lebt.
Was ist eine internationale Krankenversicherung?
Eine internationale Krankenversicherung ist eine private Krankenversicherung für Personen, die für längere Zeit oder dauerhaft außerhalb ihres Heimatlandes leben, arbeiten oder studieren.
Sie wird häufig von Expats, internationalen Studierenden, Familien, Selbstständigen, digitalen Nomaden oder international tätigen Arbeitnehmern genutzt, die sich längerfristig im Ausland aufhalten.
Im Gegensatz zu einer klassischen Reisekrankenversicherung geht es nicht nur um medizinische Notfälle während einer Reise. Eine internationale Krankenversicherung kann je nach gewähltem Tarif auch die laufende medizinische Versorgung im Ausland abdecken.
Dazu können gehören:
Krankenhausbehandlungen;
ambulante Arztbesuche;
Facharztbehandlungen;
diagnostische Untersuchungen;
Medikamente;
Vorsorgeleistungen;
Schwangerschaftsleistungen;
Assistance-Leistungen;
medizinische Evakuierung oder Rücktransport.
Welche Leistungen tatsächlich enthalten sind, hängt immer vom gewählten Tarif, den Versicherungsbedingungen und dem geografischen Geltungsbereich ab.
Für Personen, die mehrere Monate oder Jahre im Ausland leben, kann eine Langzeit Auslandskrankenversicherung eine geeignete Lösung sein. Im deutschen Sprachgebrauch werden die Begriffe „Internationale Krankenversicherung“ und „Auslandskrankenversicherung“ häufig synonym verwendet, auch wenn sie je nach Anbieter unterschiedliche Leistungsumfänge bezeichnen können.
Ein weiterer wichtiger Unterschied ist der geografische Ansatz. Internationale Krankenversicherungen können für einen Versicherungsschutz in mehreren Ländern konzipiert sein und sind daher besonders für Menschen mit internationaler Mobilität relevant.
Gesetzliche Krankenversicherung, Reiseversicherung und internationale Krankenversicherung im Vergleich
| Kriterium | Gesetzliche Krankenversicherung | Reiseversicherung | Internationale Krankenversicherung |
|---|---|---|---|
| Hauptzweck | Medizinische Absicherung innerhalb des gesetzlichen Krankenversicherungssystems | Absicherung bestimmter Risiken während einer vorübergehenden Reise | Langfristiger medizinischer Schutz für dauerhaftes Leben im Ausland |
| Art der Absicherung | Gesetzliche Sozialversicherung | Private Versicherung | Private Krankenversicherung |
| Geeignet für | Versicherte innerhalb des deutschen GKV Systems | Urlauber und Personen auf zeitlich begrenzten Reisen | Expats, internationale Arbeitnehmer, Studierende und Familien im Ausland |
| Dauer | Abhängig vom Versicherungsstatus | Eine Reise oder einen festgelegten Reisezeitraum | Mittel bis langfristiger Auslandsaufenthalt |
| Regelmäßige Arztbesuche | Ja, innerhalb des GKV Leistungsumfangs | In der Regel nicht für laufende medizinische Versorgung vorgesehen | Je nach Tarif möglich |
| Medizinische Notfälle im Ausland | Je nach Land und geltenden Regelungen | In der Regel innerhalb der Vertragsbedingungen versichert | In der Regel innerhalb der Vertragsbedingungen und Versicherungszone versichert |
| Medizinischer Rücktransport | Nicht Bestandteil des regulären GKV Leistungskatalogs | Kann je nach Tarif versichert sein | Kann je nach Tarif versichert sein |
| Versicherungsschutz in mehreren Ländern | Nur im Rahmen der jeweils geltenden Regelungen | Während versicherter Reisen innerhalb des vereinbarten Gebiets | Je nach gewählten Versicherungszonen |
| Für dauerhaftes Leben im Ausland geeignet | Nicht automatisch | In der Regel nicht | Geeignet |
Reicht die gesetzliche Krankenversicherung für eine Reise ins Ausland?
Für eine Auslandsreise kann der Schutz der gesetzlichen Krankenversicherung allein Lücken aufweisen.
Innerhalb Europas ermöglicht die EHIC zwar den Zugang zu medizinisch notwendigen Leistungen des öffentlichen Gesundheitssystems unter den Bedingungen des jeweiligen Landes. Sie garantiert jedoch weder eine kostenlose Behandlung noch die Erstattung aller medizinischen Kosten.
Ein wichtiger Unterschied betrifft den Rücktransport: Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt grundsätzlich keinen Krankenrücktransport aus dem Ausland nach Deutschland. Eine private Reisekrankenversicherung kann diesen Schutz je nach Versicherungsbedingungen einschließen.
Für eine Urlaubsreise kann eine Reisekrankenversicherung deshalb eine sinnvolle Ergänzung zur GKV darstellen.
Reiseversicherung oder internationale Krankenversicherung: Was ist besser?
Entscheidend ist vor allem, ob Sie vorübergehend verreisen oder Ihren Lebensmittelpunkt für längere Zeit ins Ausland verlagern.
Für einen klassischen Urlaub oder eine zeitlich begrenzte Reise ist eine Reisekrankenversicherung in der Regel geeignet. Sie konzentriert sich vor allem auf unerwartete Erkrankungen und medizinische Notfälle während einer Reise.
Wenn Sie dagegen mehrere Monate oder Jahre im Ausland leben, benötigen Sie möglicherweise Zugang zu regelmäßiger medizinischer Versorgung, Fachärzten, Untersuchungen oder Krankenhausbehandlungen.
Für diese Situation ist eine internationale Krankenversicherung oder Langzeit Auslandskrankenversicherung konzipiert.
Brauche ich eine internationale Krankenversicherung, wenn ich gesetzlich versichert bin?
Das hängt von Ihrem Zielland, der Dauer Ihres Aufenthalts und Ihrem Versicherungsstatus ab.
Bei einer kurzen Reise innerhalb Europas kann der bestehende GKV Schutz zusammen mit der EHIC eine Grundabsicherung für medizinisch notwendige Leistungen bieten. Dennoch können Versorgungslücken bestehen.
Wenn Sie Ihren Wohnsitz dagegen dauerhaft ins Ausland verlegen, gelten andere Regeln. Innerhalb Europas hängt die Absicherung von Ihrer persönlichen Situation und den europäischen Koordinierungsregeln ab. Außerhalb der Europäischen Union kann der deutsche gesetzliche Krankenversicherungsschutz bei einer Wohnsitzverlegung deutlich eingeschränkt sein oder entfallen.
Eine internationale Krankenversicherung kann dann eine passende Lösung sein, insbesondere wenn Sie langfristigen Zugang zu medizinischer Versorgung im Ausland und Versicherungsschutz in mehreren Ländern benötigen.
Welche Krankenversicherung brauche ich, wenn ich im Ausland lebe?
Welche Absicherung sinnvoll ist, hängt insbesondere von folgenden Faktoren ab:
Ihrem Zielland;
der Dauer des Auslandsaufenthalts;
Ihrem Wohnsitz;
Ihrem beruflichen Status;
den gesetzlichen Vorgaben im Aufenthaltsland;
den Kosten der medizinischen Versorgung;
dem gewünschten Leistungsumfang;
den Ländern, in denen Sie versichert sein möchten.
Wer nur einige Wochen verreist, hat andere Anforderungen als jemand, der mehrere Jahre im Ausland lebt oder regelmäßig zwischen verschiedenen Ländern wechselt.
In manchen Ländern ist außerdem der Beitritt zu einem lokalen Krankenversicherungssystem vorgeschrieben oder ein bestimmter Versicherungsnachweis für ein Visum oder eine Aufenthaltsgenehmigung erforderlich. Eine internationale Krankenversicherung ersetzt solche gesetzlichen Verpflichtungen nicht automatisch.
Auch das Zielland spielt eine wichtige Rolle, da sich Gesundheitssysteme, medizinische Kosten und Versicherungsanforderungen deutlich unterscheiden können. Einen Überblick über verschiedene Länder finden Sie auf unseren Seiten zur Krankenversicherung nach Zielland. APRIL International bietet internationale Krankenversicherungslösungen für Personen an, die langfristig im Ausland leben, arbeiten oder studieren. Mit MyHealth International können international mobile Personen je nach gewähltem Tarif einen Gesundheitsschutz erhalten, der auf ihre Situation abgestimmt ist.
Häufige Fragen zur gesetzlichen Krankenversicherung, Reiseversicherung und internationalen Krankenversicherung (FAQ)
Was ist der Unterschied zwischen gesetzlicher und staatlicher Krankenversicherung?
Was ist der Unterschied zwischen gesetzlicher und staatlicher Krankenversicherung?
In Deutschland wird üblicherweise der Begriff gesetzliche Krankenversicherung, GKV, verwendet. Die gesetzlichen Krankenkassen sind Körperschaften des öffentlichen Rechts und Teil des deutschen Sozialversicherungssystems. „Staatliche Krankenversicherung“ wird zwar umgangssprachlich und in Suchanfragen verwendet, ist aber nicht die übliche Bezeichnung für das deutsche System.
Gilt meine gesetzliche Krankenversicherung im Ausland?
Gilt meine gesetzliche Krankenversicherung im Ausland?
Teilweise. Innerhalb vieler europäischer Länder können gesetzlich Versicherte ihre EHIC für medizinisch notwendige Leistungen des öffentlichen Gesundheitssystems nutzen. Die Behandlung erfolgt dabei nach den Regeln des Aufenthaltslandes. Außerhalb dieses Geltungsbereichs können andere oder deutlich eingeschränktere Regelungen gelten.
Ersetzt die EHIC eine Reisekrankenversicherung?
Ersetzt die EHIC eine Reisekrankenversicherung?
Nein. Die Europäische Krankenversicherungskarte ersetzt keine private Reisekrankenversicherung. Sie deckt beispielsweise keine private medizinische Versorgung und keinen Rücktransport in das Heimatland ab.
Übernimmt die gesetzliche Krankenversicherung einen Rücktransport aus dem Ausland?
Übernimmt die gesetzliche Krankenversicherung einen Rücktransport aus dem Ausland?
Grundsätzlich nein. Die Kosten eines medizinischen Rücktransports aus dem Ausland gehören nicht zum regulären Leistungskatalog der gesetzlichen Krankenversicherung. Eine private Reisekrankenversicherung kann diese Kosten abhängig vom Vertrag übernehmen.
Kann ich gesetzlich versichert sein und zusätzlich eine internationale Krankenversicherung haben?
Kann ich gesetzlich versichert sein und zusätzlich eine internationale Krankenversicherung haben?
Je nach persönlicher Situation kann zusätzlicher privater Versicherungsschutz bestehen. Ob die gesetzliche Krankenversicherung bei einem längeren Auslandsaufenthalt fortbesteht, hängt jedoch unter anderem vom Zielland, Wohnsitz und Versicherungsstatus ab.
