¿Por qué contratar un seguro médico internacional para vivir en el extranjero? 

¿Por qué es importante tener un seguro médico internacional?

Al trasladarse a otro país, no siempre es posible seguir beneficiándose de la misma protección sanitaria que en el país de origen. Además, estar cubierto por el sistema público del país de destino no significa necesariamente que todos los tratamientos sean gratuitos ni que sea posible acceder rápidamente a los centros médicos que prefieras. 

El seguro médico internacional está diseñado para personas que viven en el extranjero durante un periodo prolongado o que se desplazan entre varios países. Puede ofrecer una cobertura más amplia y flexible que un seguro de viaje tradicional o que determinadas pólizas locales. 

Su objetivo es facilitar el acceso a la atención médica y limitar el impacto económico que podrían tener una enfermedad, un accidente o una hospitalización inesperada. 

Tres razones para contratar un seguro médico internacional

1. La cobertura sanitaria de tu país de origen puede ser limitada en el extranjero 

Cuando una persona establece su residencia en otro país, la cobertura ofrecida por su sistema sanitario de origen puede reducirse o dejar de aplicarse. 

La situación depende del país de procedencia, el destino, el estatus de residencia y los posibles acuerdos existentes entre ambos Estados. Incluso cuando determinados gastos médicos pueden ser reembolsados, la compensación puede calcularse según las tarifas del país de origen y no según el precio realmente pagado en el extranjero. 

Esto puede generar una diferencia importante en destinos donde una consulta, una prueba diagnóstica o una hospitalización cuestan mucho más. 

Además, el paciente puede tener que adelantar el importe total de la atención y esperar varias semanas antes de recibir un posible reembolso. 

2. El seguro de una tarjeta bancaria no suele ser suficiente para una estancia prolongada 

Algunas tarjetas bancarias incluyen asistencia o cobertura médica durante los viajes. Sin embargo, esta protección está pensada principalmente para vacaciones o desplazamientos de corta duración, no para una expatriación. 

Las garantías pueden estar limitadas por: 

• una duración máxima de cobertura; 

• un límite de reembolso; 

• una franquicia por tratamiento o incidente; 

• la obligación de contactar previamente con el servicio de asistencia; 

• la cobertura exclusiva de emergencias o accidentes imprevistos; 

• numerosas exclusiones contractuales. 

Por tanto, el seguro de una tarjeta bancaria no suele sustituir a un seguro médico internacional cuando se vive, estudia o trabaja en otro país durante varios meses o años. 

3. Los gastos médicos pueden ser muy elevados en algunos países 

El coste de la atención sanitaria varía considerablemente en función del destino. Una consulta médica puede ser asequible en un país y representar un gasto importante en otro. Una hospitalización, una operación o un tratamiento especializado pueden generar facturas especialmente elevadas.  

En algunos destinos, los expatriados prefieren acudir a hospitales y clínicas privadas para beneficiarse de tiempos de espera más cortos, instalaciones modernas, profesionales que hablen su idioma o una atención adaptada a los estándares internacionales. 

Sin una cobertura adecuada, el paciente puede tener que pagar directamente estos gastos. Algunos centros también pueden solicitar una garantía económica antes de iniciar un tratamiento no urgente. 

Un seguro médico internacional ayuda a reducir este riesgo financiero y a acceder a centros sanitarios adaptados a las necesidades de los residentes internacionales. 

¿Qué cubre un seguro médico internacional?

Las garantías dependen del contrato, el nivel de protección elegido y la situación del asegurado. Algunas pólizas se concentran en los gastos médicos más importantes, mientras que otras ofrecen una cobertura más completa. 

Un seguro médico internacional puede cubrir: 

• hospitalización por enfermedad o accidente; 

• intervenciones quirúrgicas; 

• consultas con médicos generales y especialistas; 

• medicamentos recetados; 

• análisis médicos y pruebas diagnósticas; 

• radiografías, resonancias y otras pruebas de imagen; 

• tratamientos de fisioterapia; 

• atención preventiva y revisiones médicas; 

• vacunas; 

• tratamientos dentales; 

• prótesis e implantes dentales; 

• gafas, lentillas y atención oftalmológica; 

• embarazo y parto; 

• asistencia médica y repatriación. 

Según la póliza contratada, también se pueden incluir servicios como la telemedicina, el pago directo al hospital, el acceso a una red médica internacional o la gestión digital de las solicitudes de reembolso. 

Es importante consultar las condiciones del contrato para conocer los límites, exclusiones, franquicias, copagos y periodos de carencia aplicables. 

¿Qué ventajas ofrece un seguro de salud internacional?

Acceso a atención médica en diferentes países 

A diferencia de muchas pólizas locales, un seguro médico internacional puede ofrecer cobertura en varios países o dentro de una zona geográfica determinada. 

Esta característica es especialmente útil para: 

• expatriados que cambian de país; 

• profesionales con movilidad internacional; 

• familias que viajan regularmente; 

• estudiantes internacionales; 

• nómadas digitales; 

• jubilados residentes en el extranjero. 

La cobertura puede mantenerse durante los desplazamientos temporales, siempre dentro de los límites geográficos establecidos en el contrato. 

Protección frente a gastos médicos elevados 

Una enfermedad grave, un accidente o una hospitalización pueden generar gastos difíciles de asumir sin seguro. 

Al cubrir total o parcialmente los gastos médicos elegibles, el seguro internacional permite controlar mejor el presupuesto sanitario y evitar que un problema de salud tenga consecuencias económicas importantes. 

Elección del nivel de cobertura 

No todas las personas necesitan las mismas garantías. Una persona joven que se traslada sola puede buscar principalmente cobertura hospitalaria y asistencia. Una familia puede necesitar consultas médicas, pediatría, prevención, atención dental o maternidad. 

Las distintas opciones disponibles permiten adaptar la protección al perfil del asegurado, su presupuesto y el sistema sanitario del país de residencia. 

Asistencia durante una emergencia médica 

Gestionar una urgencia en otro país puede resultar complejo, especialmente cuando no se conoce el sistema sanitario local o no se habla el idioma. 

Según el contrato, la aseguradora puede ayudar a: 

• localizar un centro médico; 

• organizar una hospitalización; 

• comunicarse con los profesionales sanitarios; 

• confirmar la cobertura al hospital; 

• coordinar una evacuación o repatriación médica; 

• orientar al asegurado durante sus gestiones. 

Servicios digitales para gestionar la cobertura 

Muchas aseguradoras permiten consultar las garantías, descargar la tarjeta de asegurado, enviar solicitudes de reembolso o contactar con un médico desde una aplicación o un espacio personal en línea. 

Estos servicios facilitan la gestión de la póliza, especialmente cuando el asegurado vive lejos de su país de origen. 

¿Cuál es la diferencia entre un seguro médico internacional y un seguro de viaje?

El seguro de viaje está pensado principalmente para desplazamientos temporales. Suele cubrir emergencias médicas, accidentes, repatriación y determinados problemas relacionados con el viaje, como la pérdida de equipaje o la cancelación. 

El seguro médico internacional está diseñado para personas que viven en otro país durante un periodo prolongado. Puede cubrir tanto emergencias como atención médica habitual, consultas, medicamentos, hospitalización, prevención y, según la póliza, atención dental, óptica o maternidad. 

Por ello, un seguro de viaje puede ser adecuado para unas vacaciones, mientras que un seguro médico internacional suele responder mejor a las necesidades de un expatriado o residente internacional. 

¿Cómo elegir un seguro médico internacional?

Antes de contratar una póliza, conviene analizar varios elementos. 

El país de residencia 

El coste y la organización de la atención médica varían según el destino. En algunos países puede ser necesario disponer de límites de cobertura elevados, mientras que en otros será importante contar con acceso a una red de clínicas privadas. 

También debes comprobar si el seguro cumple los requisitos de tu visado, permiso de residencia, universidad o empleador. 

La zona geográfica de cobertura 

Comprueba en qué países podrás recibir atención médica. Algunas pólizas ofrecen cobertura mundial, mientras que otras excluyen determinadas regiones o países. 

La inclusión de Estados Unidos puede influir significativamente en el precio debido al elevado coste de la atención sanitaria en este país. 

Las garantías médicas 

Determina si necesitas únicamente cobertura hospitalaria o una protección más completa que incluya consultas, medicamentos, pruebas, prevención, atención dental, óptica o maternidad. 

Los límites y porcentajes de reembolso 

Revisa el límite anual, los límites específicos de cada garantía y el porcentaje de los gastos cubiertos. Una póliza puede cubrir un tratamiento al 100 %, pero únicamente hasta un importe máximo establecido. 

Las franquicias y los copagos 

La franquicia es el importe que queda a cargo del asegurado antes de que intervenga el seguro. El copago corresponde a una parte de cada gasto médico que debe pagar el asegurado. 

Elegir una franquicia o un copago más alto puede reducir la prima, pero aumenta el importe que tendrás que asumir cuando necesites atención médica. 

Los periodos de carencia 

Algunas garantías no están disponibles inmediatamente después de la fecha de inicio del contrato. Durante el periodo de carencia, determinados tratamientos no están cubiertos. 

Estos periodos pueden aplicarse, por ejemplo, a la maternidad, los tratamientos dentales o algunas intervenciones programadas. 

Las exclusiones y enfermedades preexistentes 

Consulta cómo se tratan las enfermedades, síntomas o tratamientos anteriores a la contratación. Dependiendo del contrato y de la evaluación médica, pueden estar cubiertos, excluidos o sujetos a condiciones específicas. 

Los servicios incluidos 

Además de las garantías, comprueba si la póliza ofrece: 

• pago directo al hospital; 

• red de centros médicos; 

• telemedicina; 

• asistencia disponible las 24 horas; 

• aplicación móvil; 

• gestión online de reembolsos; 

• atención en varios idiomas. 

Estos servicios pueden facilitar considerablemente el acceso a la atención médica en el extranjero. 

¿Cómo contratar un seguro médico internacional?

El primer paso consiste en definir tus necesidades: destino, duración de la estancia, edad de las personas aseguradas, composición familiar, antecedentes médicos, presupuesto y nivel de protección deseado. 

Después, puedes solicitar un presupuesto personalizado y comparar las opciones disponibles. 

Antes de finalizar la contratación, revisa: 

• las garantías; 

• los límites de reembolso; 

• las franquicias y copagos; 

• los periodos de carencia; 

• las exclusiones; 

• la zona de cobertura; 

• la fecha de inicio; 

• las condiciones de renovación; 

• los servicios médicos y digitales incluidos. 

Según el contrato, puede ser necesario completar un cuestionario médico o proporcionar información adicional sobre el estado de salud de las personas que se van a asegurar. 

La contratación suele poder realizarse online. Es importante indicar una fecha de inicio que permita disponer de cobertura desde la llegada al país de destino. 

¿Se puede contratar un seguro médico internacional después de mudarse? 

Sí, generalmente es posible contratar un seguro médico internacional después de haberse instalado en otro país. 

Esta opción puede ser útil cuando: 

• el seguro actual no ofrece suficiente cobertura; 

• una póliza local no cubre determinados tratamientos; 

• termina la cobertura ofrecida por un empleador; 

• se cambia de país de residencia; 

• se necesita una zona geográfica más amplia; 

• se busca una protección más adaptada a una familia expatriada. 

Sin embargo, esperar hasta después de la mudanza puede provocar un periodo sin cobertura. Además, cualquier enfermedad o síntoma aparecido antes de la fecha de inicio del nuevo contrato podría considerarse preexistente. 

También pueden aplicarse periodos de carencia o una evaluación médica. Por ello, siempre que sea posible, es recomendable iniciar las gestiones antes de viajar. 

Seguro médico internacional con APRIL International

APRIL International ofrece soluciones de seguro médico internacional adaptadas a expatriados, familias, estudiantes, profesionales internacionales y personas que viven en el extranjero durante largos periodos. 

En función de la solución y las garantías seleccionadas, los asegurados pueden beneficiarse de cobertura para hospitalización, atención médica habitual y otros gastos sanitarios, además de servicios que facilitan la gestión de su salud en el extranjero. 

Entre los servicios disponibles según el contrato se encuentran la telemedicina, el acceso a redes de profesionales sanitarios, el pago directo en caso de hospitalización y la aplicación Easy Claim para consultar el contrato y enviar solicitudes de reembolso. 

Elegir la protección adecuada antes de viajar permite preparar la expatriación con mayor tranquilidad y acceder a la atención médica cuando sea necesario.