Was kostet eine internationale Krankenversicherung?

Die Kosten für eine internationale Krankenversicherung für Expats können stark variieren. Eine Basisabsicherung ist in der Regel günstiger als ein umfassender Tarif, der neben stationären Behandlungen auch ambulante Arztbesuche, Medikamente, Vorsorgeleistungen, Zahnbehandlungen, Sehhilfen oder Schwangerschaftsleistungen einschließt.

Der endgültige Beitrag hängt von mehreren verschiedenen Faktoren ab: Ihrem Alter, Ihrem Zielland, der gewünschten geografischen Deckung, dem gewählten Leistungsumfang, möglichen Selbstbehalten sowie der Anzahl der versicherten Personen. Für eine alleinstehende junge Person ist der Beitrag in der Regel niedriger als für eine Familie oder für ältere Versicherte.

Welche verschiedenen Faktoren beeinflussen die Kosten?

1. Das Zielland

Die medizinischen Kosten unterscheiden sich stark von Land zu Land. In einigen Ländern sind private Behandlungen, Facharztbesuche oder Krankenhausaufenthalte besonders teuer. Das gilt unter anderem für die USA, Singapur, Hongkong, die Schweiz, Kanada oder die Vereinigten Arabischen Emirate.

Je höher die lokalen Gesundheitskosten sind, desto höher kann auch der Beitrag einer internationalen Krankenversicherung ausfallen.

2. Die geografische Versicherungszone

Eine weltweite Absicherung inklusive USA ist in der Regel teurer als ein Vertrag ohne Abdeckung in den USA. Der Grund: Die Gesundheitskosten in den Vereinigten Staaten gehören zu den höchsten weltweit. Wer sich hauptsächlich in Europa, Asien, Lateinamerika oder Afrika aufhält und keine medizinische Versorgung in den USA benötigt, kann durch eine passend gewählte Versicherungszone häufig Kosten sparen.

3. Das Alter der versicherten Person

Das Alter ist einer der wichtigsten Beitragsfaktoren. Mit zunehmendem Alter steigt statistisch das Risiko für Arztbesuche, Untersuchungen oder Krankenhausaufenthalte. Deshalb sind die Beiträge für junge Expats, Studierende oder Berufseinsteiger meist niedriger als für ältere Versicherte.

4. Der gewünschte Leistungsumfang

Je umfassender der Schutz, desto höher ist in der Regel der Beitrag. Eine Versicherung, die nur Krankenhausaufenthalte abdeckt, ist meist günstiger als ein Tarif mit ambulanter Versorgung und Zusatzleistungen.

Mögliche Leistungsbausteine sind zum Beispiel:

• stationäre Heilbehandlungen und Operationen,

• ambulante Arztbesuche,

• verschreibungspflichtige Medikamente,

• medizinische Untersuchungen und Analysen,

• Zahnbehandlungen und Sehhilfen,

• Schwangerschaftsleistungen,

• Vorsorgeuntersuchungen,

• Assistance- und Rücktransportleistungen.

APRIL International bietet modulare Lösungen für Expats an, bei denen die Versicherung je nach Bedarf angepasst werden kann.

5. Selbstbehalte und Zuzahlungen

Ein Selbstbehalt kann helfen, den monatlichen oder jährlichen Beitrag zu senken. Dabei übernimmt die versicherte Person einen Teil der Kosten selbst, bevor die Versicherung erstattet. Diese Option kann sinnvoll sein, wenn Sie vor allem gegen hohe medizinische Kosten abgesichert sein möchten, aber im Alltag nur selten ärztliche Leistungen in Anspruch nehmen.

Wie lassen sich die Kosten einer internationalen Krankenversicherungen optimieren?

Um die Kosten zu optimieren, sollten Expats zunächst ihren tatsächlichen Bedarf analysieren. Nicht jeder benötigt denselben Schutz. Eine junge alleinstehende Person hat andere Anforderungen als eine Familie mit Kindern, ein Rentnerpaar oder ein Expat in einem Land mit sehr teurer privater Gesundheitsversorgung.

Folgende Punkte können helfen, den Beitrag zu reduzieren:

• eine Versicherungszone ohne USA wählen, sofern dort keine Behandlung geplant ist;

• nur die wirklich benötigten Leistungsbausteine auswählen;

• einen Selbstbehalt oder eine Zuzahlung integrieren;

• zwischen Basis-, Komfort- und Premium-Schutz unterscheiden;

• den Tarif regelmäßig an die persönliche Situation anpassen.

Wichtig ist jedoch, nicht ausschließlich auf den günstigsten Preis zu achten. Eine zu niedrige Absicherung kann im Ernstfall zu hohen Eigenkosten führen, insbesondere bei Krankenhausaufenthalten oder Behandlungen in Ländern mit hohen Gesundheitskosten.